住宅ローンが払えない状況になって、呼出状、督促状、催告書、担保不動産競売開始決定が届いたら時間的余裕はありません。すぐにご相談下さい。

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担保割れ不動産

オーバーローン不動産でも売却可能でしょうか?

7年前に、駅からバス7分 バス停から徒歩2分のところの新築マンションを3,600万円で購入しました。  2.5%の当初10年固定金利で、月々11万円・ボーナス払い30万円で、35年間支払う住宅ローンを借りました。 しかし先月、駅徒歩12分のところに、マンションが建ち、販売価格を見てビックリしました。 新築で、3,500万円 ~ 4,200万円が最多価格帯と出ています。 私たちがこのマンションを購入したときと、あまり変わらない。 私たちも、住み慣れた同じエリアで、今よりも駅に近い新築マンションに住み替えられたらと思い、モデルルームに行きました。
マンション販売会社の営業マンと、今のマンションを売却して、新たに購入したいと相談したのですが、突きつけられた現実に愕然としました。  今のマンションのローン残高は、まだ3,000万円近くもあるのに対して、今のマンションを売却しても2,400万円にしかならないというのです。 私たちは、このまま払う価値以下のマンションに、住み続けるしかないのでしょうか?


担保割れとは
住宅ローンの残高よりも売却価格が低い

自宅を売却すると、住宅ローンが完済できない状態です。 こうなると、差額を自己資金で返済することができないと、借り換えも買い換えも売却も、基本的にはできません。 金利の低いローンに借り換えをしたくても、担保価値が低いと、金融機関に新たな融資を断わられるケースがあります。



売却の差額が払えるか否か
「オーバーローン」「担保割れ」 「債務超過」
状態の不動産を売却する場合、上記のご相談では600万円の債務が残ることになります。
このような場合、残りの債務を返済できないと、債権者は設定している抵当権を解除してくれません。 解除してくれないということは、抵当権がついたままになるので、その状態で購入する人は見つからないでしょう。 結局、売却したくても売却できず、住み続けるしかないのです。



任意売却という方法

任意売却は、基本的に住宅ローンの返済が滞る必要があります。 買い替えするため、財産処分するために、任意売却をすることはできません。
出来ない理由は、住宅ローンを延滞するとブラックリスト(支払事故の記録)に記載されてしまい、新規にお金を借りようとしても、出来なくなってしまうのです。

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